Haruskah saya mengambil hipotek pada tahun 2020

2024 Pengarang: James Gerald | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 14:10

Pinjaman hipotek membantu untuk memecahkan masalah perumahan sekali dan untuk semua. Apakah menguntungkan untuk mengambil hipotek pada tahun 2020, menurut para ahli, atau apakah layak untuk tidak terburu-buru?

Perubahan di pasar real estat

Ada perubahan mendasar dalam undang-undang yang mengatur pinjaman hipotek. Jadi, sejak tahun lalu, undang-undang tentang liburan hipotek diadopsi, sehingga jika terjadi keadaan yang tidak terduga, warga negara berhak untuk membekukan atau mengurangi pembayaran pinjaman hingga total 6 bulan (berturut-turut atau sebagian).

Itu hanya dapat digunakan oleh peminjam untuk satu perumahan senilai hingga 15 juta rubel. Menurut persyaratan, alasan untuk mendapatkan liburan kredit mungkin karena cacat atau kehilangan lebih dari sepertiga pendapatan karena penyakit yang berkepanjangan (dari 2 bulan) atau kehilangan pekerjaan.

Bank akan membutuhkan bukti dokumenter untuk mempertimbangkannya dalam waktu 5 hari, mengambil keputusan dan memberikan jawaban atas perubahan prosedur pembayaran.

Mulai berlaku 214-FZ "Pada partisipasi dalam pembangunan bersama gedung apartemen dan real estate lainnya." Untuk membuat transaksi dengan pemegang ekuitas lebih aman, anggaran sekarang disimpan dalam rekening escrow khusus, yang dibekukan (disetor) sampai pengembang memenuhi kewajibannya.

Tingkat hipotek pada tahun 2020

Dilihat dari langkah-langkah yang diambil untuk mendukung keluarga muda dan, secara umum, berdasarkan situasi di pasar real estat, situasi yang agak menguntungkan muncul untuk menyelesaikan masalah perumahan.

Ini adalah rekor inflasi rendah, yang mencapai 2,2% di segmen bawah, yang menurut perkiraan Bank Sentral, akan mempercepat ke 4%, dan harga minimum untuk real estat karena jatuhnya rubel dan krisis.

Di tahun-tahun mendatang, negara berencana untuk terus menurunkan suku bunga KPR menjadi 8%, pada awal 2020, setelah sedikit meningkat, sudah mencapai 9%, dan sejak 23 April - 6,5%.

Ada kondisi khusus untuk kategori warga negara tertentu:

1. Hingga 6% per tahun untuk bangunan baru untuk keluarga tempat anak kedua lahir tidak lebih awal dari 2018, dan 2% per tahun untuk penduduk asli Timur Jauh dengan pendaftaran wajib mulai 5 tahun.
2. Hanya 0, 1-3% per tahun untuk penduduk pedesaan.
3. Pengembalian dana untuk bangunan baru atau perumahan sekunder di bawah program modal bersalin 466.617 rubel untuk keluarga di mana anak pertama lahir (atau diadopsi) pada tahun 2020, tambahan 150 ribu rubel. pada yang kedua (total dengan saldo yang tidak digunakan, 616.617 rubel keluar) dan, karenanya, 450 ribu rubel lagi. pada ketiga. Kondisi ini juga berlaku untuk hipotek yang diterima sebelumnya.
4. Untuk merangsang peminjam, ada banyak program yang berbeda untuk mensubsidi dan membiayai kembali perumahan baru. Tidak ada kekurangan apartemen yang sedang dibangun, tingkat rata-rata tertimbang adalah sekitar 10%.

Fakta! Sejak 24 April, tingkat refinancing utama Bank Sentral telah turun menjadi 5,50% dengan keputusan Dewan Direksi Bank Rusia.

Tetapi itu akan tergantung pada nilai tukar rubel dan, jika dibuat sedikit lebih tinggi, maka, menurut skenario paling pesimistis, itu bisa naik menjadi 9-10%, yang akan menyebabkan kelebihan pembayaran 12%. Karena tidak ada perubahan besar yang diharapkan, menurut para ahli, ada baiknya mengambil hipotek pada tahun 2020. Dan apakah memang demikian, hanya waktu yang akan menjawab.

Ketentuan untuk mengeluarkan hipotek

Idealnya, sebelum mengajukan pinjaman jangka panjang yang ditargetkan untuk perumahan, Anda perlu menghubungi ahli hipotek di agen real estat. Dia akan membantu Anda memilih bank yang tepat berdasarkan karakteristik individu dari situasi peminjam. Ini memperhitungkan banyak faktor, bahkan yang tampaknya tidak signifikan.

Memilih pemberi pinjaman dan program adalah tugas yang menakutkan. Oleh karena itu, Anda harus sejujur mungkin dengan agen Anda sehingga ia membantu menghemat uang, waktu, dan menilai semua risiko dengan benar.

Ketentuan pinjaman yang biasa digunakan adalah sebagai berikut:

1. Uang muka dari 10 hingga 15%.
2. Jumlah pinjaman hanya bergantung pada pendapatan dan dapat bervariasi dalam kisaran yang sangat luas (rata-rata, sekitar 2 juta rubel untuk wilayah Sverdlovsk dan hampir 3 kali lebih banyak di Moskow).
3. Penawaran yang paling menguntungkan adalah untuk jangka waktu 5 hingga 10 tahun. Secara umum, jangka waktu kredit bisa dari 1 tahun hingga 50 tahun.
4. Penurunan bunga dalam kasus pelunasan lebih awal atau hanya anuitas (tanpa perhitungan ulang) kontribusi.
5. Jumlah dan kondisi asuransi.
6. Paket dokumen tergantung pada program pinjaman, komposisi keluarga dan situasi keuangan peminjam.

Diharapkan persyaratan permodalan bank dan penilaian risiko peminjam akan segera diperketat. Ini akan menyebabkan peningkatan tajam dalam penolakan hipotek.

Indikator pasar

Sebelum pengenalan karantina, ada wabah rekor jumlah pinjaman hipotek yang diterbitkan - 170.000 pada Januari dan Februari 2020, yang 15.000 lebih banyak dari periode yang sama tahun lalu. Pada pertengahan Maret, sebelum pengumuman "akhir pekan", para ekonom mencatat bahwa orang Rusia mulai lebih sering mengambil hipotek.

Kegembiraan dikaitkan dengan keinginan orang untuk secara menguntungkan menginvestasikan mata uang Rusia yang tidak stabil di real estat selama penurunan tarif. Untuk Rusia, tingkat hingga 12% per tahun dianggap menguntungkan.

Selama pandemi virus corona, ekonomi global berada di bawah tekanan luar biasa, tetapi dolar yang lebih lemah melunakkan kejatuhan rubel. Selain itu, tindakan karantina akan dicabut dalam waktu dekat, kembali ke cara hidup biasa, dan harga minyak stabil. Artinya, bahkan dalam kondisi saat ini, Bank Sentral tidak mungkin menaikkan suku bunga pinjaman, seperti yang terjadi pada tahun 2014, ketika mereka melonjak menjadi 18%.

Tidak semua orang dapat menarik hipotek dalam krisis

Menurut perkiraan Rosstat, lebih dari separuh orang Rusia akan menghadapi masalah pengangguran yang serius. Di Moskow, indikator ini telah tumbuh sebesar 45% hanya sejak Maret. Sehubungan dengan konsekuensi dari tindakan untuk menahan pandemi, situasi ekonomi di Rusia dan di dunia akan memburuk secara signifikan. Menurut perkiraan, PDB RF akan turun sebesar 3,9%.

Sehubungan dengan kenaikan biaya bahan baku dan arus keluar modal, harga rumah akan naik, dan upah, kemungkinan besar, sebaliknya, akan turun. Risiko pribadi akan meningkat, yang berarti semakin sedikit orang yang akan menarik hipotek dari yang diharapkan. Sekarang bahkan orang dengan pendapatan per kapita rata-rata hingga 50 ribu rubel. akan lebih sulit bagi setiap anggota keluarga untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang menguntungkan.

Perlu dipertimbangkan dengan hati-hati apakah Anda perlu mengambil hipotek sekarang. Pada tahun 2020, krisis tidak bisa dihindari, jadi ada baiknya mendengarkan pendapat para ahli.

Hal utama adalah menilai dengan bijaksana kemampuan dan kelemahan Anda agar siap merespons dengan cepat dan tidak panik di lingkungan yang tidak stabil. Sebelum menandatangani kontrak, lebih baik menimbang beberapa kali kemungkinan seberapa tinggi risiko menjadi pengangguran karena penutupan bisnis atau PHK staf.

Meringkaskan

1. Tidak menguntungkan untuk mengambil hipotek jika tarifnya lebih tinggi dari 12%. Meskipun selama beberapa dekade, harga bahan bangunan pasti akan naik, yang akan menyebabkan kenaikan harga di pasar perumahan.
2. Suku bunga Bank Sentral turun menjadi 6,5% dari 24 April 2020.
3. Mereka yang ingin mengambil keuntungan dari program modal modal negara atau menginvestasikan tabungan mereka sendiri, tanpa mengambil risiko menjadi pengangguran, dapat dengan aman memutuskan mendukung hipotek.
4. Penting untuk hati-hati memilih program dan bank yang paling menguntungkan.