Apa yang akan terjadi jika Anda tidak membayar pinjaman?

2024 Pengarang: James Gerald | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 14:10

Sebagai aturan, klien, ketika mengajukan pinjaman ke bank, berencana untuk melakukan pembayaran tepat waktu dan melunasi hutang sepenuhnya dalam jangka waktu yang ditentukan dalam perjanjian. Tetapi ada situasi ketika peminjam, karena alasan tertentu, tidak dapat memberikan kontribusi, sehingga banyak yang tertarik dengan apa yang akan terjadi jika Anda tidak membayar pinjaman.

Tindakan bank

Dengan tidak adanya pembayaran, karyawan lembaga keuangan dan kredit memberi tahu peminjam tentang perlunya membayar kewajiban utang, terkadang disertai dengan permintaan mereka dengan ancaman hukuman. Bank bahkan mungkin menuntut pelunasan lebih awal dari seluruh jumlah pinjaman, yang menjadi tidak layak bagi peminjam dalam situasi keuangan yang kritis.

Dalam situasi seperti itu, klien perlu mengetahui bahwa kreditur hanya memiliki hak untuk mengingatkan dan memberi tahu. Dia tidak memiliki wewenang lain untuk menagih hutang. Beberapa bank mulai mengintimidasi debitur dengan mengancam akan masuk daftar hitam.

Kehadiran tunggakan menyebabkan kemunduran dalam sejarah kredit peminjam. Ini berarti bahwa seseorang diakui tidak dapat diandalkan, dan ketika mengajukan permohonan ke lembaga keuangan lain, ia mungkin mengalami masalah dalam memperoleh pinjaman.

Selain itu, konsekuensi berikut menunggu peminjam:

1. Jumlah denda dan penalti akan bertambah.
2. Juru sita atau penagih utang akan dilibatkan dalam prosedur penagihan utang. Dalam kasus pertama, adalah mungkin untuk menyita milik pribadi atau rekening bank peminjam.
3. Pemberi pinjaman akan mulai menuntut pelunasan pinjaman dari penjamin (jika ada).

Jika, setelah jangka waktu tertentu, klien belum membayar cicilan yang terlewat, bank akan mengenakan biaya hangus. Bunga denda dapat dihitung dengan cara yang berbeda, tergantung pada ketentuan perjanjian pinjaman:

• sebagai jumlah tetap;
• dengan ukuran persentase dari jumlah utang yang dihasilkan;
• dalam bentuk jumlah tetap yang meningkat seiring dengan munculnya hutang berikutnya;
• hukuman gabungan - persentase hutang + jumlah tetap.

Apa yang akan terjadi jika debitur masih menolak untuk membayar pinjaman: lembaga keuangan harus menggunakan metode yang lebih radikal, yang akan berdampak negatif pada riwayat kredit peminjam dan memperumit hubungan lebih lanjut dengan pemberi pinjaman.

Bank mengajukan klaim di pengadilan

Jika Anda tidak membayar pinjaman, lembaga keuangan memiliki hak untuk pergi ke pengadilan dengan aplikasi untuk penagihan hutang secara penuh, termasuk jumlah hukuman dan denda. Jika otoritas kehakiman membuat keputusan yang menguntungkan penggugat, tugas mengumpulkan dana ditugaskan ke layanan juru sita.

Dalam hal ini, debitur kehilangan hak untuk meninggalkan perbatasan Rusia sampai saat ini, sampai ia melunasi kewajibannya kepada kreditur. Batas waktu untuk jenis banding ini adalah tiga tahun sejak tanggal hutang.

Jika kewajiban utang dialihkan kepada penagih

Mayoritas kreditur menggunakan tindakan yang tidak populer seperti penagihan utang melalui penagih utang. Ini terjadi, sebagai suatu peraturan, jika kreditur menganggap utang itu sia-sia.

Agen semacam itu bekerja lebih kaku dan terkadang menggunakan metode yang tidak menyenangkan bagi debitur. Setiap peminjam yang menghadapi situasi seperti itu perlu mengetahui bahwa tindakan penagih berikut dilarang oleh hukum:

• kerusakan atau musnahnya barang milik debitur;
• ancaman atau penggunaan kekuatan fisik, ancaman yang membahayakan kesehatan atau pembunuhan;
• tekanan psikologis yang menyinggung dan merendahkan martabat seseorang;
• menggunakan cara-cara yang berbahaya bagi kehidupan dan kesehatan peminjam;
• transfer informasi tentang peminjam ke pihak ketiga (memposting data melalui Internet, memberi tahu pemberi kerja, dll.);
• menyesatkan peminjam mengenai tuntutan pidana, jumlah utang, pengalihan kasus ke pengadilan.

Selain itu, undang-undang Federasi Rusia membatasi tindakan kolektor terkait komunikasi dengan klien:

• pada hari kerja, seorang karyawan layanan dapat menelepon dari pukul 8:00 hingga 22:00, pada akhir pekan - dari pukul 9:00 hingga 20:00;
• percakapan telepon diperbolehkan tidak lebih dari sekali sehari, dua kali seminggu, hingga delapan kali sebulan;
• pertemuan pribadi - tidak lebih dari sekali seminggu.

Kolektor mampu memberikan tekanan psikologis yang kuat, tetapi mereka kehilangan semua kekuatan untuk merebut properti dan memulihkan. Karena itu, jangan menyerah pada kepanikan, melainkan pergi ke pengadilan.

Jika Anda tidak membayar pinjaman ke Sberbank

Sberbank telah mengembangkan sistem untuk memberi tahu warga melalui SMS: beberapa hari sebelum tanggal pembayaran yang ditentukan, klien menerima pemberitahuan tentang perlunya melakukan pembayaran sebelum hari yang ditentukan dan dalam jumlah yang ditentukan. Jika Anda tidak membayar pinjaman tepat waktu, bank akan mengenakan biaya hangus.

Dalam kasus beberapa pembayaran yang terlewatkan, debitur harus membayar denda kepada kreditur sebesar 20% dari jumlah yang terutang. Selain itu, bank mungkin meminta pelunasan utang lebih awal secara penuh atau memblokir kartu kredit, yang tidak berarti pelepasan sepenuhnya dari kewajiban yang dilakukan. Pinjaman dan pembayaran tambahan yang terkait dengan pembayarannya masih harus dilakukan.

Sebelum pergi ke pengadilan, manajer Sberbank berusaha menyelesaikan masalah mereka sendiri. Mereka menghubungi debitur dengan nomor telepon atau email yang ditentukan. Jika peminjam menghindari komunikasi, tindakan hukum diajukan.

Pada tahap ini, kontrak dan penalti diakhiri. Paling sering, keputusan dibuat untuk kepentingan kreditur, sedangkan debitur tidak perlu hadir dalam rapat.

Peminjam berhak untuk menantang keputusan pengadilan jika dia bersedia memberikan bukti keterlambatan pembayaran yang tidak disengaja (untuk alasan yang baik). Keadaan seperti itu meliputi:

• tidak dibayarnya upah;
• cacat sementara;
• penyakit serius.

Dalam hal ini, semua bunga dan denda yang masih harus dibayar akan dibatalkan.

Jika Anda tidak membayar pinjaman di Tinkoff Bank

Karyawan bank Tinkoff juga memberi tahu klien tentang hutang yang ada dan menawarkan untuk melunasinya dalam jangka waktu yang ditentukan. Jika tidak, panggilan dilakukan kepada penjamin atau majikan dengan permintaan untuk mengingatkan debitur tentang kewajiban yang dilakukan. Pada saat yang sama, jumlah dan persyaratan tertentu tidak diumumkan.

Jika upaya untuk menyelesaikan situasi tidak membuahkan hasil yang positif, bank dapat menggunakan jasa kolektor atau pergi ke pengadilan. Opsi kedua digunakan ketika jumlah hutang melebihi 250 ribu rubel.

Litigasi dapat mengakibatkan debitur bertanggung jawab atas pembayaran kembali pinjaman, hingga dan termasuk tuntutan pidana. Oleh karena itu, sangat tidak diinginkan untuk membawa kasus ini ke pengadilan, selain itu, Tinkoff selalu siap untuk menemui klien di tengah jalan dan menyelesaikan perselisihan di luar pengadilan.

Jika Anda tidak membayar pinjaman di Rosselkhozbank

Jika peminjam menolak untuk membayar cicilan bulanan atas pinjaman, Rosselkhozbank memberikan penalti. Dengan penundaan sistematis, berikut ini dimungkinkan:

1. Membuat daftar hitam klien, riwayat kredit yang rusak. Semua ini akan mempersulit memperoleh pinjaman di masa depan.
2. Reputasi buruk. Setelah beberapa waktu, kreditur mentransfer utang kepada penagih, dan tindakan mereka kadang-kadang tidak sepenuhnya sah dan tidak hanya mempengaruhi peminjam itu sendiri, tetapi juga kerabat, kolega, tetangganya.
3. Proses di pengadilan. Jika keputusan positif dibuat, debitur harus membayar tidak hanya jumlah pinjaman dan denda, tetapi juga membayar biaya hukum.

Lembaga kredit lain beroperasi dengan cara yang sama.

Meringkaskan

1. Saat membuat perjanjian pinjaman, klien berencana untuk melakukan pembayaran secara penuh, menghindari penundaan.
2. Dalam hal tidak membayar jumlah bulanan, pemberi pinjaman berkewajiban untuk memberi tahu peminjam tentang waktu pembayaran hutang dan jumlah pembayaran.
3. Jika klien mengabaikan pesan bank dan tidak mengambil tindakan untuk membayar kembali pinjaman, perusahaan dapat mencari bantuan dari penagih atau ke pengadilan.
4. Jika keputusan positif dibuat, debitur berjanji untuk membayar kembali pinjaman secara penuh, termasuk jumlah denda dan denda yang masih harus dibayar. Selain itu, ia harus mengganti kreditur untuk biaya hukum.