Peringkat bank berdasarkan keandalan menurut Bank Sentral untuk 2021

2024 Pengarang: James Gerald | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 14:10

Ada banyak lembaga keuangan yang beroperasi di Rusia, tetapi tidak semuanya layak mendapatkan gelar yang terbaik. Mari kita menganalisis peringkat bank dalam hal keandalan menurut Bank Sentral untuk tahun 2021.

Bank teratas di Rusia menurut Bank Sentral

Untuk menilai peringkat bank tertentu, beberapa kriteria dipertimbangkan:

• dinamika keuntungan;
• ukuran aset bersih;
• jumlah setoran;
• jumlah pinjaman yang dikeluarkan.

Analisis memperhitungkan pendapat lembaga pemeringkat domestik dan internasional, spesialis di bidang kegiatan ini. Akun akhir organisasi keuangan diperhitungkan.

Juga, ketika menyusun peringkat keandalan bank, mereka melihat kriteria seperti jumlah sumber daya keuangan yang tersedia dalam sirkulasi, yaitu modalnya. Indikator ini menunjukkan stabilitas, pemenuhan kewajiban yang benar dan tepat waktu.

Semakin tinggi, semakin stabil bank tersebut. Jika indikator ini turun ke level tertentu, setelah pemeriksaan yang sesuai, regulator berhak mencabut lisensi.

Bank Sentral Rusia memperkenalkan standar kecukupan dana sendiri (modal bank) - N1.0. Ini adalah salah satu indikator terpenting yang harus dipenuhi oleh semua lembaga kredit di negara ini.

Pada tahun 2020, indikator optimalnya tidak boleh kurang dari 10-12%. Jika turun menjadi 2%, Bank Sentral berhak mencabut izin dari lembaga ini.

Peringkat bank terus berubah. Ini dapat berubah, dan jika lima teratas menunjukkan stabilitas, maka bank-bank yang berada di bawah level tersebut dapat secara berkala “melorot” atau sebaliknya.

Para ahli percaya bahwa ini dipengaruhi oleh alasan berikut:

• pemberian jaminan;
• laporan keuangan dan struktur bank;
• suku bunga pinjaman dan simpanan;
• peringkat ulasan pelanggan;
• komposisi pendiri.

Tergantung pada penilaian perusahaan pemeringkat, data untuk bank yang sama mungkin berbeda. Data paling akurat dan terkini di Rusia dimiliki oleh Bank Sentral, dan itu membentuk peringkat bank dalam hal keandalan. Saat memilih lembaga kredit untuk tahun 2021, sebagian besar ahli merekomendasikan untuk memercayai data khusus ini.

Perlu juga memperhatikan peringkat. Ini adalah nama yang diberikan untuk kemampuan menganalisis daftar indikator tertentu. Perlu diingat bahwa peringkat dan peringkat adalah dua konsep yang berbeda. Rating adalah penilaian yang lebih subjektif.

Kriteria penting

Pilihan bank harus ditanggapi dengan sangat serius. Para ahli menyarankan untuk memperhatikan data aset bank, yaitu apa yang dapat mendatangkan keuntungan bagi bank. Sumber-sumber ini termasuk:

• modal sendiri bank;
• dana deposan dan investor;
• pinjaman antar bank;
• penerbitan obligasi.

Setelah mempelajari dengan cermat volume dan kuantitas aset-aset ini, dimungkinkan untuk menilai tingkat likuiditas bank. Perhitungannya memperhitungkan tidak hanya uang sungguhan, tetapi juga apa yang nantinya bisa diubah menjadi uang.

Satu-satunya pengecualian adalah aset keuangan di rekening pelanggan. Uang ini tidak diperhitungkan dalam perhitungan likuiditas. Dengan cara yang jujur, modal dapat diperoleh melalui investasi.

Perlu memperhatikan lembaga keuangan yang mendapat dukungan pemerintah. Peringkat mereka juga cukup tinggi. Bank yang terhubung langsung dengan perekonomian negara selalu lebih stabil.

Tingkat bunga juga memainkan peran penting dalam pilihan. Jika ada simpanan yang diasuransikan secara resmi, maka Anda dapat yakin bahwa negara akan melindungi uang ini.

Di sisi lain, tidak mungkin untuk mengetahui secara pasti bahwa besok lisensi tidak akan dicabut dari bank dengan tarif yang lebih menarik. Bank Sentral secara berkala mencabut izin untuk bank yang tidak dapat diandalkan, menurut pendapatnya.

Peringkat terbaik dalam hal keandalan menurut data untuk tahun 2021 tidak hanya mencakup institusi terbesar yang telah membuktikan diri di sisi positif dan telah ada sejak lama. Daftar ini juga mencakup bank-bank yang telah menunjukkan kemampuan mereka untuk menjaga stabilitas dan keandalan bahkan di tahun-tahun krisis.

Ada kasus ketika bank-bank besar kehilangan lisensi dan bangkrut. Beberapa tidak terburu-buru untuk mengakhirinya dan terus bekerja dengan bergabung dengan bank besar lainnya (misalnya, VTB 24 atau Sovcombank). Lainnya menghilang tanpa jejak. Oleh karena itu, peringkat masih merupakan indikator bersyarat.

Bank mana yang paling dapat diandalkan

Dalam peringkat bank yang disusun oleh Bank Sentral, yang disebut "Daftar bank penting secara sistemik di Rusia", organisasi diberi peringkat berdasarkan indikator keandalan. Mereka telah melayani pelanggan selama bertahun-tahun. Untuk alasan ini, kemungkinan bahwa sesuatu akan terjadi pada mereka adalah minimal.

Pada tahun 2021, daftar ini meliputi:

1. Sberbank. Bank nomor 1 di Rusia. Sebagian besar warga negara mempercayainya. Untuk alasan yang sama, bank telah berada di posisi tinggi di antara lembaga keuangan dan kredit yang paling dapat diandalkan untuk waktu yang lama. Sberbank Rusia adalah pemimpin dalam hal jumlah pinjaman yang dikeluarkan, setoran yang diterima, pemilik indikator aset yang tinggi dan sumber daya keuangannya sendiri.
2. VTB. Ini dengan percaya diri menempati posisi kedua dalam daftar organisasi terbaik. Dalam hal peringkat aset, simpanan, dan jumlah uang, itu adalah yang kedua setelah Sberbank. Bank secara aktif bekerja sama dengan lembaga kredit yang bangkrut atau kehilangan lisensi mereka.
3. Gazprombank adalah lembaga keuangan terbesar. Awalnya dibuat untuk mendukung perusahaan industri minyak dan gas, tetapi sekarang menyediakan layanan standar di bidang pinjaman dan pelayanan individu dan badan hukum.
4. Rosselkhozbank. Tujuan awal pembentukan lembaga keuangan adalah untuk mendukung pertanian di Rusia. Tetapi waktu berlalu, dan jangkauan layanan menjadi jauh lebih luas. Selain pinjaman untuk memulai bisnis pertanian, Anda dapat mengajukan permohonan ke bank ini untuk tujuan lain. Misalnya, untuk membuka simpanan dengan berbagai syarat, mereka juga menawarkan produk perbankan tradisional.
5. "Bank Alfa". Bank dengan porsi investasi asing terbesar. Analis asing menilai tinggi, bank telah mendapatkan reputasi yang baik di antara klien Rusia dan terus meningkat.
6. FC "Bank Otkritie". Salah satu perusahaan terbesar di sektor perbankan. Sebuah lembaga yang berkembang secara dinamis.
7. "MKB". Bank telah menyediakan layanan di negara kita selama hampir 20 tahun. Sejumlah besar klien mempercayainya. Bank secara aktif mengembangkan dan memperluas lingkup pengaruhnya di Moskow dan wilayah Moskow.
8. Raiffeisenbank. Bank anak perusahaan dari grup Australia Raiffeisen Bank International. Melayani badan hukum dan perorangan, pengusaha perorangan, wiraswasta, menawarkan berbagai jenis jasa di bidang keuangan.
9. "Bank UniCredit". Pemimpin dalam keuangan perdagangan.
10. Rosbank. Saham lembaga itu milik grup perbankan Prancis Societe Generale. Menyediakan layanan di seluruh Rusia, kantor pusat terletak di Moskow.

Ini adalah peringkat bank dalam hal keandalan menurut data untuk tahun 2021. Perusahaan-perusahaan dari daftar di atas hampir selalu mendapat dukungan baik dari negara, termasuk dari Bank Sentral. Keuntungan mereka adalah modal yang mengesankan, yang akan memungkinkan untuk melunasi klien jika terjadi kebangkrutan.

Meringkaskan

1. Daftar bank yang paling dapat diandalkan terdaftar sesuai dengan hasil laporan keuangan dan indikator kinerja lembaga.
2. Menurut para ahli, semakin besar pendiri, semakin dapat diandalkan bank.
3. Jika suatu bank tidak termasuk dalam peringkat terbaik menurut Bank Sentral, bukan berarti tidak boleh dipertimbangkan. Ada kemungkinan bahwa dia akan berada di posisi teratas yang dijelaskan di tahun-tahun mendatang.